消费贷款哪个银行好？

中国银行合适。个人信用贷款:贷款申请人无需任何抵押或担保，只需凭个人信用状况，即可从银行获得最高30万元的贷款。现实中，个人信用循环贷款对象主要为有优良信用记录的高端客户，贷款门槛相对较高。个人信用贷款中国银行小额信用消费贷款是向资信良好的借款人发放的用于正常消费需求及劳务等费用支付的一种信用消费贷款业务。贷款条件:具有完全民事行为能力，且年龄在18周岁至60周岁之间的自然人;具有城镇常住户口或有效居留身份;具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;在中国银行开立活期存款账户或长城卡账户;个人信用为中国银行所评定认可。中国银行长城卡金卡持有人或普通卡两年以上的持卡人不需要另行评定个人信用;中国银行规定的其他条件。贷款用途:小额信用消费贷款主要用于借款人正常消费需求及劳务等费用支付。贷款限额:小额信用消费贷款的最高限额为10万元人民币。贷款期限:小额信用消费贷款的最长期限为一年。贷款利率:小额信用消费贷款执行中国人民银行规定的同档次利率。工商银行，农业银行，建设银行，民生银行，中信银行各大银行都有这项业务的，但在执行中都非常苛刻，都是面向自己银行的优质客户。

1、广发、光大：额度最高

市民如果有较大额贷款需求，可考虑选择广发银行的“自信一贷”和光大银行的“白领易贷”。其中，广发的“自信一贷”具有无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批的特点，在资料齐全的情况下，最快1天便可获批款项，贷款金额最高可达300万元。“客户有需要可以随用随借，贷款利率相对于信用卡分期更加划算，而且可申请的金额也要比普通信用卡要大很多。”广发银行相关人士表示。

除了广发之外，光大的“白领易贷”可申请的额度也较大，贷款金额最高可达100万，而且申请人无需房产抵押，属于纯信用类贷款。值得注意的是，相比其他银行的同类型贷款，光大银行的“白领易贷”是以信用方式给予个人的消费类“循环授信”，简单而言，如果信用记录良好，该额度可以循环使用，而且还款期限可以长达5年，在还款周期上有较大优势。个人只需要提供基本的身份证明、收入证明、资产证明、用途资料即可申请，最快一天内可放款。

2、昆明农信社：门槛最低

目前不少银行均有做个人消费信贷，但不同银行对客户的门槛均有一定要求，若要论“亲民”，条件要求最低的还要属昆明农信社的“三惠贷款”，这是专门针对工薪族打造的信用消费贷款业务。

“市民申请′三惠贷款′较为简单，首先是门槛低，只要有5000元以上的月收入即可申请，纯信用，不需要抵押或者担保;其次是申请资料简单，最少只要有一张身份证即可申请;最后是审批快，最快一天就可以审批完。”

根据昆明农信社工作人员介绍，面向个人消费类贷款的产品类型共有七种，根据不同客户情况，可申请1万到30万不等的贷款额度，还款期限则分三种类型，分别为12、24、36个月分期归还。

3、交行、招商：适宜代发客户

不同于上述受众面较广的银行，有些银行提供的消费信贷并不是面向所有客户，而是将目标锁定在符合一定条件的客户，比如招商和交行。

其中，交行的“e贷通”明确表示，其目标客户为符合一定条件的交通银行代发客户和存量房贷客户，一旦符合条件，申请要比其他银行来得简单，无抵押纯信用不说，还可以做到“无需递交纸质申请资料，足不出户可通过网上银行申请”，最高额度为30万，贷款期限最长为3年，“起贷金额”还可以根据自己的需求自己设置，该贷款资金用途不得用于购房和投资，除此之外可用于一系列消费。

另外，将目标客户锁定在代发客户的还有招行的“闪电贷”，最高额度也是30万，符合申请资格的客户可以直接在手机银行申请，最快60秒可以到账，目前这是银行官方公布的同类型业务中，放款速度最快的一家。

这个问题问的好！消费贷分为两种：无抵押信用消费贷和抵押消费贷。不知道你需要了解的是哪一种消费贷？

“无抵押信用消费贷款”：是指通过无抵押，免担保的形式发放一笔小额度的贷款，这个贷款资金主要用于消费使用，比如：购物，装修，旅游，购车，出国进修等等。

这个贷款跟你的个人信用报告有很大的关系，如果你的信用还款不好，负债过高，近期查询次数太多，网贷很多，这些都会导致你无法获得正规银行的低利息贷款！

其次，如果你的个人信用这块过关了，那接下来只要你现在有正常的工作就可以办理到一定额度的贷款资金了，至于哪家银行最好？这个需要考察很多方面，比如单位性质（国企，央企，世界五百年，企事业单位），税前打卡工资，公积金月交额，名下有无房产，有无寿险保单，个人名下负债比等等。这些都是决定你额度的因素。

目前上海这边无抵押信用贷款银行都有相关产品，比如工商银行的金闪借，农业银行的网捷贷以及还有商业银行的鑫福金，万用金等等，这些都是非常好的银行产品，有先息后本的，有随借随还的，也有等额本息的。具体得看你自身情况来匹配的。

还有一种就是抵押贷款里面的消费贷了

银行抵押贷款分为个人消费贷款和企业经营性贷款。个人消费贷款有额度限制，最高1000万，最长十年期，年化利率4.7-7%，个人消费贷抵押只能走部分商业银行了，五大行只做企业经营贷抵押贷款。

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附记：
个人抵押贷款：个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，也叫个人消费贷款”，因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用，这样额度会有一定的限制，目前消费贷最高可以贷300万。如果这个额度还是满足不了客户需求，下面跟新版有介绍另外方案！
公司抵押贷款：公司贷款，也叫企业经营性贷款，主要是为企业做经营性用途，额度方面没有太大限制，主要还是在还款来源上，考察企业的经营情况，企业负债以及银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，目前银行政策比较宽松，贷款金额500万以下基本可以弱看流水了。因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能有非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款）

目前市场上五大行，外资银行，村镇银行都有开放房产抵押产品，主要分为企业经营贷贷款和个人消费抵押贷款，大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。
其中A类银行就是五大行了，利率非常低，年化利率4.8%左右，最长期限30年等额本息或十年先息后本。不过五大行对于客户的要求也是比较高的，需要看房产是否在银行报名单内，房产所在区域地段，以及客户公司经营情况，年开票额，纳税等级，年营业额，企业负债和个人负债以及征信逾期情况，备用房，产权人年龄等等。
B类银行就是外资商业银行了，这类银行年化利率4.8-7%，期限和还款方式与五大行差不多。要求相对于五大行而言要松一些。
C类银行是村镇银行和一些小银行了，这类银行年化利率7-9%，期限一般最长十年等额本息或三年先息后本，要求也相对来说要松很多，主要是看中客户还款能力和房产情况。
如果客户时间不急，资质能达到银行的标准肯定最好是优选银行，毕竟利率低，抵押在银行有保障！银行抵押最低年化4.8%最长可以贷三十年等额本息或十年先息后本，个别银行还可以随借随还，额度批下来后支用多少算多少利息，不支用不算利息，属于市场上最低利率，最长期限，最无压力还款的产品！
不过银行操作到放款时间最快在1-2周，正常都是2周左右时间！另外银行对于客户要求也高一些，比如个人征信是否逾期太多，查询太多，负债太高，还款能力体现等等，所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款，这样就只能退而求其次选机构资金了！

房屋抵押贷款需要准备的材料
个人房屋抵押贷款须准备：
1、房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
企业房产抵押贷款需提供的材料有：
1、企业营业四证、
2、公司章程、
3、公司验资报告、
4、购销合同，
5、近六个月的银行流水、
6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、
7资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）。

2019-9-30-------------------------------------------------------------------
跟新版：
一些客户是上班族，没有公司，做不了经营贷，流水也只有个人银行流水，甚至不能覆盖此次贷款+名下负债，怎么办呢？？？
针对这种客户群体，现下有比较好的产品：
1.贷款金额500万以下的个人客户，银行可以弱看银行流水或免流水。只要客户买一家成立一年以上的干净公司或新注册一家银行认可的新公司就可以了，这类产品属于消费转经营贷！
2.贷款金额500万以上的客户，只要个人有一定的银行流水，有还款能力，也可操作！
需要特别注意的是：
此产品只针对房龄在30年以内的住宅或别墅类，不接受商业地产，且产证上不能有未成年人。且只能作为一抵

产品优势：
十年先息后本或20年等额本息
年化5-7%，
10年先息后本（每年无需还足额本金，只需每年年末首月还5%本金即可），
20年等额本息，随借随还，也可部分提环，还款方式灵活。
还款压力小，且政策宽松！

坐标武汉，没有说哪个银行好，首先你的要符合，然后在从符合的里面选择一家最适合你的。

那种二话不说，上来就推产品的，你看看就完了，都只会讲产品的优势，你看得是津津有味，脑海里面都已经浮想到了年化三点几，几十万的资金放到你卡里，等真去申请的时候，发现等待你的是是，你不符合我们银行的要求，请下次再来。很多人的征信都是在一次次津津有味中变差的。

没有人愿意利息比别人高，但实际借款人资质的五花八门，注定了利率不可能都一样，这就是要针对你差异化的条件，匹配不同的产品。

建议有需要的，打一份详版的征信，找当地的专业人士咨询，避免走弯路。

最新统计！今年以来消费贷款ABS发行规模排行榜

来源：零壹财经 零壹智库Pro-新金融决策智库

作者：子元

“双十一”即将来临，多家机构消费贷款ABS进入集中发行期。近5年消费贷款ABS发行总额和单数呈波动态势，2018年-2019年，受现金贷遭到强监管影响，发行总额和单数大幅下降。2019年以来，银行和阿里系小贷公司成为消费贷款ABS主要发起机构，发行总额分别占比47%和35%。

10月以来，蚂蚁金服和京东开始集中发行ABS，马上消费金融和苏宁消费金融也将在银行间市场发行首期ABS产品。除此之外，360金融、滴滴金融和小米金融也提交了一单ABS募集申请。

2017年消费贷款资产证券化发行规模呈爆发式增长，但近两年，受现金贷遭到强监管影响，消费贷款资产证券化发行规模及单数连续下降（本文沿用狭义消费贷款资产证券化的概念，重点分析面向个人的消费贷款资产证券化的发展情况）。

根据中国资产证券化分析网的数据，2018年消费贷款资产证券化（以下简称：消费贷款ABS）发行总额为3034.39亿元，较2017年下降41.03%。2019年三季度消费贷款ABS发行总额为1537.21亿元，较2018年同期下降19.23%。截至2019年10月25日，消费贷款ABS发行总额为1872.60亿元，占ABS市场发行总额的2.60%。

图1：2015年-2019年10月，消费贷款ABS发行总额及发行单数情况（单位：亿元）

数据来源：中国资产证券化分析网，零壹智库注：数据时间节点为2019年10月25日，本文统计数据节点均为截至2019年10月25日

2019年以来，在经历一季度消费贷款ABS发行低谷，受“618购物节”影响，二季度发行总额大幅提升；但三季度有所回落。预计四季度受“双十一”影响，消费贷款需求将继续攀升，进一步促进消费贷款ABS的发行。据零壹智库统计，截至2019年10月25日，资产证券化市场发行消费贷款ABS产品共63单，发行总额1872.60亿元。

目前，我国消费贷款ABS主要涉及三种模式：企业资产证券化（以下简称：企业ABS）、信贷资产证券化（以下简称：信贷ABS）、资产支持票据（以下简称：ABN）。整体上看，信贷ABS产品发行总额最多1028.44亿元，占比为54.92%；其次为企业ABS产品发行总额824.16亿元，占比44.01%；而ABN产品发行总额仅为20亿元，占比1.07%。

图2：消费贷款ABS季度发行总额情况

数据来源：中国资产证券化分析网，零壹智库

招商银行发行总额最高，阿里系公司是京东的4倍

从消费贷款ABS发起机构看，各家机构发行总额分化差异较大。招商银行发行总额最高，为700.38亿元。其次为阿里系蚂蚁小微小额贷款公司609.70亿元，是京东世纪商贸公司的4.2倍。其他机构发行总额处于100亿元以下。

图3：消费贷款ABS发起机构的发行总额情况

数据来源：中国资产证券化分析网，零壹智库

从占比看，银行发行总额占比最高，为47.45%；其次为阿里系小贷公司，占34.96%。消费金融公司、京东、小米、百度及顺丰占比较小。

图4：消费贷款ABS发起机构的发行总额占比情况

数据来源：中国资产证券化分析网，零壹智库

从消费信贷ABS模式看，信贷ABS产品发起机构主要为银行和消费金融公司，银行信贷ABS产品呈现出单支发行额较大的特点。截至2019年10月25日，共5家银行发行10单信贷ABS产品，发行总额为888.52亿元。

其中招商银行共发行6单，总额为700.38亿元，平均每单金额116.73亿元。而2019年以来，仅有3家消费金融公司发行了5单信贷ABS产品，捷信消费金融共发行3单，总额为85亿元。

表1：信贷ABS产品中消费贷款发行情况

数据来源：中国资产证券化分析网，零壹智库

而企业ABS产品发起机构主要为阿里和京东的小贷公司，阿里系企业ABS产品发行总额是京东的4.2倍。较银行信贷ABS产品而言，阿里和京东的产品具有发行单数多，单支发行额较小的特点。另一方面，9月-10月进入发行的集中期，平均单数为8-9单。除此之外，百度、小米和顺丰也发行了企业ABS产品，但金额和数量较小。

截至2019年10月25日，阿里系蚂蚁小微小额贷款有限公司和蚂蚁商诚小额贷款有限公司共发行30单花呗和借呗企业ABS产品，发行总额为654.70亿元，占比79.44%，平均每单金额21.82亿元。京东世纪商贸有限公司共发行10单京东白条企业ABS产品，发行总额为135亿元。

表2：企业ABS产品中消费贷款发行情况

数据来源：中国资产证券化分析网，零壹智库

2019年以来，仅有京东世纪商贸有限公司发行了2单京东白条ABN产品，发行总额为20亿元，还有1单处于发行期。

表3：截至2019年10月25日，ABN产品中消费贷款发行情况

数据来源：中国资产证券化分析网，零壹智库

个人贷款比较好的银行有招商银行、建设银行、农业银行、工商银行、兴业银行、华夏银行等。

个人消费贷款银行比较：

1、招商银行个人消费贷款产品特点：可根据客户需求分次发放。

2、建设银行个人消费贷款产品特点：贷款额度高，消费用途广，且贷款利率低，其快e贷产品，贷款利率仅7.6%左右。

3、农业银行是打造房贷品牌的金钥匙。它所推出的信贷品牌很多，服务业好，而且还款的方式又灵活，因此很受人们喜欢。

4、工商银行个人消费贷款产品特点：人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长。

5、兴业银行个人消费贷款产品特点：个人综合消费额度授信期限最长可达10年。额度循环反复使用在授信期限内，已使用的额度在偿还贷款后即可恢复。担保方式多样可采用质押、抵押、抵押加保证、保证担保方式或信用方式。

6、华夏银行个人消费贷款产品特点：

（1）用款灵活:在合同约定期限和额度内,随借随还,即用即支,不再需要逐笔审批。

（2）担保方式多样:可接受质押和抵押两种方式担保；

（3）期限较长:贷款期限最长可达5年；

（4）用途广泛:可满足借款人在旅游、装修、健美、购买消费用品等多种消费资金需求。

坐标上海 与其说消费貸哪个银行好，不如说自己的条件适合哪家银行。 只有自身条件过硬，才有选择的权利。

国有银行、股份制银行、地方性银行等等几十上百家，不同的银行产品设定有不同门槛。 如果单从利率来讲，越是大行越有优势，从客户角度讲要结合额度、年限、还款方式、门槛要求等综合考量。

大家在面对不同贷款机构的不同消费贷款，如何进行选择就是成了一个值得思考的问题，很多人申请贷款只从小额贷款机构。不过，在此要提醒大家，不同的借款人群适合申请不同渠道的消费贷款。

　　一、银行消费贷款的申请人群

　　首先，是银行的消费贷款，很多人觉得银行贷款更划算，其实也是如此，因为银行的在对借款人的保障方面比较强。而且借款利率相对于民间借贷公司要低。当然银行的审批制度很严格，会有一部分人资质不够不能获得审批。

　　一般来讲，银行的消费贷款一般适合有稳定的工作和收入的人群，如果这类人情能够提供抵押物，如房产或者汽车的话，就会更受银行欢迎了。而且在消费贷款的利率和额度上会有相对优惠。

　　二、贷款公司消费贷款申请人群

　　其实就是，贷款公司的消费贷款，这类机构的消费贷款有着申请门槛低、对借款人综合资质要求不高等优势，另外对申请的手续要求也相对简单，放款速度也是比较快的。贷款公司的消费贷款适合资质一般、没有抵押物和急需用钱的借款人申请。当然，如果借款人在申请贷款的时候，有抵押物，对资质的要求就更低了。但是利率相对于银行还是比较高的。

　三、通过担保公司申请消费贷款

　　再者，还可以通过担保公司申请消费贷款。只要担保公司出手，一般情况下都能获得贷款，相对应的，自然是昂贵的收费。这类机构适合有信用污点、没有固定工作、无法在银行和贷款公司申请成功的借款人申请贷款。但是在这样的情况下，往往需要借款人多交一部分额外的担保费用。

　　可以看出，消费贷款的不同申请渠道适合不同的人群，大家可以看看自身的情况适合到哪里申请消费贷款，大家尽量选择最适合的申请渠道申请贷款，因为这样能保证贷款的申请成功率，否则也是白费功夫，浪费时间、精力。

坐标济南贷款行业多年工作经验 @知贷先生聊贷款 融资贷款问题有问必答。

消费贷款哪家银行的好？

单说哪家银行的消费贷款好没有具体的标准，每家银行的消费性信用贷款审核侧重点不一样，客户群体也不一样，具体要根据自身资质和实际用款需求来选择产品，适合自己的产品才是好产品，不要盲目申请线上贷款产品。

消费贷款单笔额度在2-30万，利息方面肯定是四大行的产品利息低，其次是其他国有银行和商业银行，地方商业银行和村镇合作银行利息肯定会高一些的。

审核门槛上四大行等利息越低的产品审核门槛越高，要求越严格。资质稍差征信近期查询次数多，网贷笔数多的借款人可以选择门槛稍低的地方商业银行或者村镇合作银行申请。更多细节问题可以阅读我的相关文章。

合理规划，理性借贷。

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