最近威海“贷款买房”的注意啦!这样还款能省个十几万!
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买房子,这样还款比较省钱 !
买房子,办银行按揭贷款,发现这里面还有很多学问,有的稍微不注意,就是十几万、几十万的差距。对于工薪阶层买房的,要千万注意这些问题!
一、贷款利率的折扣
现在,威海买房时要以最新政策为准,一定要去查这个细节!另外目前各大银行利率上浮10%-15%个点,不尽相同。
二、选择还款方式
也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。家庭条件有限,能省一点是一点。
还款方式有以下两种,供大家参考!
第一种,等额本息还款
其实,你在看一手房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。
但是你们知道这个
真实还款情况是什么样吗?
小编认为威海买房的贷款额度并不算多。所以,我以贷款20年,贷款60万元为例。(注:利率我取的均值,选择的商业贷款,所以具体到个别人的情况,可能稍有差异,仅供参考)
算下来月还银行4257.2元月还款。其中,有2940元是利息,1317.2元是本金,也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少(⅓左右)。到了还款期限一半的时候(比如是20年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义了。
在银行,基本只跟你说这一种,因为这样,银行的利益才会最大化。
大部分家庭,既然贷款20年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完。这样,银行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。
第二种,等额本金还款
发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。
等额本金模式。这个还是以贷款20年,贷款60万元。
算下来月还5440元为例。每月还的钱要比等额本息多1183元。其中2500元是本金,2940元是利息,但第2个月开始,只还5427.75元,因为本金上月还了2500元,这月利息重新计算,要少12.25元的利息。以此类推,越到后面还款压力越小。而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(如果你贷的更多,每少一年都是近万的利息)。
而且就算不提前还,这种方式,还20年,贷60万也要少还7万左右的利息!7万比起总还贷可能是个零头,就威海这薪资,除去开销你一月存3千块,你还得存个2-3年不是?
小编提示:贷款额度越大,省掉的利息越大,前期压力相对较大!但是为了长远的利益!根据贷款数额、承受能力,量力而行。
贷款小插曲
朋友前几天去银行办贷款签字,同时有7-8家人,都是购房贷款的,朋友排第2位,前面那个女的,5分钟就签字走人了(签的等额本息),我们在旁边看,银行办事人员只字不提还款方式。
轮到我们了,我们提出要用等额本金还,那个人就把我们带到行长室,喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来),然后就走了。等过了10多分钟,朋友和女友商量好,还是坚持自己的选择→等额本金。
我们走回去找那个办事员,他已经在帮另外的人办理了,我们在旁边看, 全部签的等额本息。后来又轮到我们了,我们提出还是等额本金还款。这个时候,旁边的人问我们,“还有别的还款方式?”那个办事员马上打断我们,说是因为他们条件好点,有能力想多还点。
明白银行的意思,我们就签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式,因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息,10个人就是20-30万,100个人呢?简直不敢想象了!!!
还是那句话
作为一般人,买房子是大事情。所以,在签定合同后,一定要在银行贷款这方面多研究一下。根据贷款、还款的额度,选择适合自己的还款方式,可以节约十几万元的利息,甚至更多。折算成房价,就是少了近千元/平!
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