银行流水体外循环_反诈中心让去解释流水

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银行流水体外循环

银行流水体外循环_反诈中心让去解释流水

投行卡流水核查指南目的：银行流水可能存在违反监管规定受到重点关注的情况，包括但不限于以下情形： 1、股权代持。如分红期间部分股东向某一特定股东打款； 2、业务造假。如营造虚拟供应商、虚拟客户； 3、资金管理不规范。如非经营性往来、频繁的进行资金拆借（当日借出，第二日归还）、关联方代收代付等； 4、大额存取现。可能涉及商业贿赂、利益输送、体外循环等； 5、发行人通过自然人银行账号进行体外循环。如自然人向供应商直接打款、通过自然人账号向客户收款、自然人频繁存取现金等； 6、商业贿赂。如销售人员频繁进行与消费能力不匹配的大额采购，亦如发行人大额购买无实物资产的商标、专利；核查人员范围： 1、在公司任职的自然人股东（持股1%以上）的银行流水； 2、董事、监事、高管（现任及报告期内所有曾任）； 3、尽职调查中中介机构认为需要核查的其他人员控制的所有银行账户（根据核查情况更新补充），如可能需要核查上述人员直系亲属（配偶、父母、子女），或者存在大额资金往来的近亲属； 4、采购主管、销售主管、财务负责人、出纳、主要管理人员的秘书/助理/司机的银行流水；核查银行范围： 1、六大行工农中建交+邮储 2、主要股份制银行招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、平安银行、广发银行、华夏银行… 3、自然人开户的其他所有银行。【自然人主动提供或通过云闪付查询到的账户】 4、公司/自然人所在地银行当地都会有各自的一些城商行、农商行，也要纳入核查范围内。具体的流水核查细节还有很多，篇幅有限不详细展开。

投行实习记📈：IPO项目全解析最近梳理了一下在投行实习的经历，感觉有必要分享一下，毕竟实习嘛，总要有收获才行。这次的实习主要参与了一个创业板IPO项目，发行人是一家制造业公司，具体业务就不多说了。下面就说说我在这个项目中学到的一些东西吧。工作内容：熟悉项目阶段和关键点 📚 首先，你得对项目的各个阶段和关键点非常熟悉。比如说，从项目初期到后期，每个阶段需要做什么，哪些资料需要准备，哪些问题需要注意。这样你才能更好地配合团队，顺利推进项目。个人工作：财务核查和业务分析 🔍 接下来，说说我在项目中具体负责的工作。主要是财务核查和一些业务方面的工作。比如，穿行测试、截止性测试、银行流水核查等等。这些工作虽然看起来很枯燥，但每一个细节都不能忽视。穿行测试：了解业务流程 🚀 穿行测试主要是为了了解业务流程的控制设计是否有效，以及控制流程是否执行到位。比如，收入的穿行测试就会核查交易的订单、出库单、签收单、发票以及记账凭证等，确保这些资料的真实性和完整性。截止性测试：防止利润操纵 ⏰ 截止性测试则是为了检查报告期内是否有跨期的现象，防止管理层通过“截止性认定”来操纵企业的利润。一般会抽取期初和期末月份的5-6笔较大额的记录进行核查，查验发行人的订单、出库单、签收单等，确认收入的确认时间以及是否记录在正确的会计期间。银行流水核查：防止资金问题 💳 银行流水核查主要包括账户完整性核查、开销户核查、外汇户核查、银行函证和对账单核查，以及大额资金核查。主要是为了防止实控人等为发行人虚增收入、代垫成本费用、体外循环和资金占用等情况。比如，账户方面，如果有销户情况，会要求发行人提供销户证明。函证收发和回函统计：沟通协调 📬 最后，说说函证收发和回函统计。银行函证和客户询证函的制作与收发，收入函证发函金额覆盖75%以上。函证不符原因比较常见的是双方入账期间不同导致的金额差异，若不能确定不符原因，会进一步与审计师、公司财务人员进行沟通。银行方面可能会存在冻结资金的差异。总结总的来说，这次实习让我对投行工作有了更深入的了解，也学到了很多实用的技能。虽然工作有点繁琐，但每一个细节都不能忽视。希望这些经验对大家有所帮助！

航空谈判必知的四大兵法秘籍 🔹 谈判人必须「体外循环」为什么？航空公司的销售话术陷阱防不胜防。怎么做？聘请独立服务顾问，时薪300元但能省百万。高阶玩法：用3年长约换价格跳水，但必须保留「毒丸条款」→“若燃油成本降15%+则自动触发重新议价”。 🔸 机组可变，工程师必须锁死致命真相：80%的隐性成本来自维修黑洞。神级操作：指定总工程师+绑定绩效奖金。每提前8小时完成检修奖3000元。故障复发超3次扣年度佣金。避坑口诀： “宁付工程师高薪，不填航司无底洞”。 🔺 维修费谈判「双杀原则」第一杀：斩杀小时费率陷阱。拒按工时付费 → 打包价+超时惩罚。第二杀：斩杀模糊航材费。航空公司加价30% → 原始票据+银行流水双验证。暗招：要求提供航材序号反向溯源。 🔻 托管费「羊毛玄学」行业黑话解码： “免托管费”=其他费增加。 “基础管理费”=隐藏服务缩水。破局公式：真实成本 = 托管费 × 3 + 隐性加价项。终极武器：引入「第三方托管监理」对赌（省百万付15%佣金）。

离婚时小心渣男这9种财产转移手段姐妹们，离婚时一定要小心渣男通过以下这些手段转移财产！👀 1️⃣ 给小三开店：那些开在街道拐角的小服装店、花店、咖啡店，可能都是小三或其朋友开的。老公去消费，钱就悄悄从左口袋到右口袋了，流水账看起来也像是正常消费。 2️⃣ 合伙做生意：和朋友合伙做生意，把家里的钱投进去后说赔了，不仅转移了财产，还可能让你贴补甚至背上夫妻共同债务。 3️⃣ 虚假交易：通过制造虚假交易，把公司账上的钱转到亲戚朋友开的公司，民事纠纷难查第三方公司财务流水。 4️⃣ 虚假投资：用婚内财产做理财投资，亏到小众银行，亲戚朋友代持，很难查到。 5️⃣ 虚假债务：伪造债务，把父母给的转账或买房帮扶款伪造成借款。 6️⃣ 隐名代持：生意、投资不经过自己手，体外循环，房子车子在父母亲戚或公司名下，离婚时分不走他的财产，他还可能分你的。 7️⃣ 虚拟消费：离婚时说钱买游戏装备、充健身卡等花掉了，扣手续费大部分钱又回他兜里。 8️⃣ 赡养协议：婚前或婚后补签赡养协议，把工资、房租、股票收益打给父母，父母给信用卡消费，还提前立遗嘱遗产归他一人。 9️⃣ 低价出售：通过赠与或低价转让给别人转移财产。姐妹们，离婚时一定要警惕这些手段，保护好自己的财产权益！💡